Sdílený bankovní účet pro dva majitele: Vše, co potřebujete vědět

Společný účet: Pro koho je?

Společný účet, někdy nazývaný také partnerský účet, je bankovní účet, který sdílí dva a více lidí. To znamená, že všichni majitelé účtu mají stejná práva k nakládání s penězi na účtu – můžou vkládat, vybírat a provádět platby. Pro koho je tedy společný účet vhodný? V první řadě je to skvělá volba pro partnery, ať už sezdané, nebo žijící “na hromádce”. Společný účet jim usnadňuje správu společných financí, jako je placení nájmu, energií nebo nákupů do domácnosti. Společný účet se ale může hodit i spolubydlícím, kteří si chtějí zjednodušit placení společných výdajů. Než si ale společný účet založíte, je důležité si uvědomit, že sdílíte nejen peníze, ale i zodpovědnost. Všichni majitelé účtu ručí za závazky na účtu, a to i v případě, že je způsobil jen jeden z nich. Před založením společného účtu si proto promluvte o finančních návycích a očekáváních.

Typy společných účtů v ČR

V České republice existuje několik typů společných účtů, které se liší svými vlastnostmi a podmínkami. Nejběžnějším typem je společný účet manželů, který je určen pro každodenní finance a platby v rámci domácnosti. Oba manželé mají k účtu stejný přístup a mohou s ním volně disponovat. Další možností je společný účet druha a družky, který se zakládá na základě smlouvy o vedení společného účtu. Tato smlouva upravuje práva a povinnosti obou partnerů k účtu, například zda je nutný souhlas obou partnerů k výběru hotovosti nebo provádění plateb.

Pro ostatní osoby, například sourozence, přátele nebo obchodní partnery, je určen společný účet bez specifického určení. Tento typ účtu se řídí občanským zákoníkem a je vhodný pro případy, kdy si osoby potřebují zřídit účet pro společný projekt, podnikání nebo investice. Je důležité si uvědomit, že u společného účtu bez specifického určení nerozhoduje o nakládání s financemi pouze typ vztahu, ale především ujednání obou majitelů účtu. Proto je vhodné sepsat písemnou dohodu, která bude upravovat práva a povinnosti obou stran k účtu.

Výhody sdíleného účtu

Společný bankovní účet, neboli účet pro dva majitele, přináší párům i obchodním partnerům řadu výhod. Zejména usnadňuje správu společných financí. Platby za bydlení, energie nebo dovolenou jdou jednoduše z jednoho místa a oba majitelé mají přehled o výdajích. Sdílený účet často znamená i nižší bankovní poplatky. Místo dvou vedení účtu platíte pouze jedno, což šetří peníze. Pro páry je sdílený účet i symbolem důvěry a partnerství. Společné hospodaření s financemi může upevnit vztah a zjednodušit každodenní život. Je však důležité zvážit i možná úskalí a otevřeně o nich komunikovat. Nastavení pravidel pro nakládání s penězi a transparentnost ve financích jsou klíčové pro spokojenost obou majitelů účtu.

Sdílený bankovní účet je jako manželství: vyžaduje důvěru, komunikaci a pochopení pro finanční návyky toho druhého.

Eliška Nováková

Nevýhody společného účtu

Sdílení financí s partnerem může znít romanticky, ale společný účet s sebou nese i svá úskalí. Zaprvé, ztráta finanční nezávislosti. Oba majitelé mají neomezený přístup k financím na účtu, což může vést k nedorozuměním ohledně výdajů. Pokud jeden z partnerů utrácí více, než bylo domluveno, může to vést ke konfliktům. Zadruhé, ztráta kontroly nad vlastními financemi. Pokud jeden z partnerů špatně hospodaří s penězi, může to negativně ovlivnit i druhého partnera. V případě rozchodu může být rozdělení finančních prostředků složité a zdlouhavé. Společný účet také neposkytuje žádnou ochranu v případě finančních problémů jednoho z partnerů. Dluhy jednoho z majitelů účtu se automaticky stávají i dluhy druhého majitele. Před založením společného účtu je důležité zvážit všechna pro a proti a otevřeně o nich komunikovat s partnerem.

Jak si založit společný účet

Společný bankovní účet, často nazývaný také "účet pro dva", je skvělým řešením pro páry, spolubydlící nebo kohokoli, kdo chce sdílet finance. Založení je snadné a obvykle vyžaduje jen pár kroků. V první řadě si s partnerem vyberte banku, která vám oběma vyhovuje, a prostudujte si její nabídku společných účtů. Každá banka má svá specifika, proto se zaměřte na poplatky za vedení účtu, výběry z bankomatů a další transakce. Nezapomeňte zkontrolovat i dostupnost internetového a mobilního bankovnictví. Jakmile si vyberete banku, domluvte si schůzku na pobočce a vezměte si s sebou dva průkazy totožnosti - občanský průkaz a například pas nebo řidičský průkaz. Na pobočce s vámi bankovní poradce sepíše žádost o založení společného účtu a vysvětlí vám podrobnosti o jeho fungování. Po schválení žádosti obdržíte platební karty a přístup k internetovému bankovnictví. Nezapomeňte, že na společném účtu máte oba stejná práva a povinnosti. To znamená, že oba můžete disponovat s penězi na účtu, a to i bez souhlasu druhého majitele. Před založením společného účtu si proto s partnerem promluvte o finančních limitech a pravidlech, abyste se vyhnuli případným nedorozuměním.

Dokumenty k založení účtu

Pro otevření společného bankovního účtu budete obvykle potřebovat následující dokumenty: platný průkaz totožnosti obou žadatelů, jako je občanský průkaz nebo cestovní pas. Dále banka obvykle vyžaduje doklad o adrese obou žadatelů, například fakturu za energie nebo výpis z bankovního účtu. Některé banky mohou také požadovat další dokumenty, jako je například pracovní smlouva nebo potvrzení o studiu, pro ověření příjmu a zaměstnání.

Společný bankovní účet umožňuje oběma majitelům spravovat finance společně. Oba majitelé mají obvykle plný přístup k účtu a mohou provádět transakce, jako jsou vklady, výběry a platby. Je důležité si uvědomit, že oba majitelé jsou společně a nerozdílně odpovědní za aktivity na účtu. To znamená, že pokud jeden z majitelů nashromáždí dluh na účtu, banka může požadovat splacení od obou majitelů. Před otevřením společného bankovního účtu je důležité si s bankou ujasnit všechny podmínky a poplatky spojené s účtem.

Poplatky za vedení účtu

Společný bankovní účet pro dva majitele s sebou obvykle nese určité poplatky. Ty se liší banku od banky a je důležité si je porovnat před založením účtu. Mezi nejčastější poplatky patří poplatek za vedení účtu, který se obvykle platí měsíčně. Jeho výše se pohybuje v řádu desítek až stovek korun. Některé banky ho ale nemusí účtovat vůbec, pokud splníte určité podmínky, například aktivní využívání účtu nebo určitou výši příjmů. Dalším častým poplatkem je poplatek za výběr z bankomatu, a to jak u nás, tak i v zahraničí. Výše poplatku se liší v závislosti na bance a typu bankomatu. Některé banky nabízejí určitý počet výběrů zdarma, například jeden výběr z bankomatu vlastní banky měsíčně. Dále se můžete setkat s poplatky za platby kartou, za zadávání platebního příkazu na pobočce nebo za vedení debetní či kreditní karty. Před výběrem bankovního účtu pro dva majitele si proto pečlivě prostudujte sazebník poplatků a zvolte si ten, který vám bude nejvíce vyhovovat.

Společný účet a dědictví

Společný účet, ať už se jedná o běžný účet pro dva majitele nebo jiný typ, s sebou přináší otázku dědictví v případě úmrtí jednoho z majitelů. Zde je důležité rozlišovat mezi podílem na účtu a dědickým nárokem. Zatímco podíl na účtu je definován již při jeho založení a obvykle činí 50 % pro každého z majitelů, dědický nárok se řídí zákonem a závětí.

V případě úmrtí jednoho z majitelů se jeho podíl na společném účtu nestává automaticky majetkem pozůstalého majitele. Tento podíl spadá do dědického řízení a dědí ho dědicové zemřelého dle zákona nebo závěti. Pozůstalý majitel účtu tak může zdědit celý účet, pokud je jediným dědicem, ale také se může stát, že bude muset část finančních prostředků z účtu vydat ostatním dědicům.

Je proto důležité o těchto aspektech uvažovat již při zakládání společného účtu a zvážit sepsání závěti, která jasně stanoví rozdělení majetku v případě úmrtí jednoho z majitelů. Zároveň je vhodné informovat o existenci společného účtu a případné závěti všechny zúčastněné strany, aby se předešlo případným nedorozuměním a sporům v budoucnu.

Ukončení společného účtu

Ukončení společného účtu, ať už z důvodu rozchodu, sporů nebo prostě z potřeby, může být komplikovanější než u běžného účtu. Na rozdíl od běžného účtu, kde je majitelem pouze jedna osoba, u společného účtu je potřeba souhlas obou (nebo všech) majitelů. To znamená, že k podání žádosti o zrušení účtu nestačí pouze vůle jednoho z nich. Oba majitelé se musí dostavit do banky osobně s platnými doklady totožnosti a podepsat žádost o zrušení účtu. V případě, že se jeden z majitelů nemůže dostavit osobně, je možné ho zastoupit na základě notářsky ověřené plné moci. Před samotným zrušením účtu je nutné vyřešit všechny finanční závazky spojené s účtem, jako jsou trvalé příkazy, inkasa, splátky půjček nebo kreditních karet. Po zrušení účtu banka obvykle vystaví potvrzení o zrušení a zbylé finanční prostředky vyplatí majitelům dle jejich instrukcí. V případě sporů ohledně společného účtu a jeho zrušení je vhodné obrátit se na finančního ombudsmana nebo právního zástupce. Je důležité si uvědomit, že ukončení společného účtu je proces, který vyžaduje čas a spolupráci všech zúčastněných stran.

Banka	Typ účtu	Měsíční poplatek	Výběry z bankomatů vlastní banky	Výběry z bankomatů jiných bank v ČR
Fio banka	Osobní účet	Zdarma	Zdarma	Zdarma (první 3 výběry)
Česká spořitelna	Standardní účet	100 Kč	Zdarma	40 Kč
Komerční banka	Můj účet	150 Kč	Zdarma	45 Kč

Alternativy ke společnému účtu

Společný účet není pro každého a existuje řada alternativ, jak spravovat finance ve dvou. Jednou z možností jsou oddělené bankovní účty. Každý z partnerů si ponechá svůj vlastní účet a na společné výdaje přispívá předem domluvenou částkou. Tato varianta poskytuje vysokou míru nezávislosti a kontroly nad vlastními financemi. Další možností je vedení společného rozpočtu bez společného účtu. Partneři si stanoví rozpočet a sledují své výdaje, aniž by museli sdílet jeden účet. K dispozici jsou mobilní aplikace a online nástroje, které jim s tím pomohou. Třetí alternativou je zřízení spořicího účtu pro páry. Partneři si na tento účet posílají peníze na společné cíle, jako je dovolená nebo bydlení. Každý z partnerů si přitom ponechá svůj vlastní účet na běžné výdaje. Výběr nejvhodnějšího řešení závisí na individuálních potřebách a preferencích partnerů. Důležité je otevřeně komunikovat o financích a najít systém, který bude vyhovovat oběma.

Tipy pro výběr účtu pro dva

Sdílený bankovní účet může být skvělým nástrojem pro páry, ale je důležité vybrat ten správný. Než se vrhnete po první nabídce, zvažte pár klíčových faktorů. Začněte s poplatky. Kolik stojí vedení účtu? Existují poplatky za výběry z bankomatu, platby kartou nebo převody? Některé banky nabízejí zvýhodněné podmínky pro mladé páry nebo studenty. Dalším důležitým aspektem jsou funkce účtu. Umožňuje banka nastavit limity pro jednotlivé majitele, abyste měli kontrolu nad společnými financemi? Nabízí internetové a mobilní bankovnictví, které vám usnadní správu účtu? Nezapomeňte také na benefity. Některé banky poskytují ke společnému účtu cestovní pojištění, slevy do obchodů nebo bonusy za aktivní využívání. Než se pro nějaký účet rozhodnete, porovnejte nabídky od více bank. Projděte si jejich webové stránky, přečtěte si recenze od ostatních klientů a nebojte se zeptat na detaily přímo na pobočce. Výběr správného účtu pro dva vám může ušetřit peníze a starosti, proto se vyplatí věnovat mu dostatek času a pozornosti.