Cetelem karta: Co všechno umí a kdy se vám skutečně vyplatí

Co je Cetelem karta a její základní funkce

Kreditka od Cetelemu? Je to víc než jen další plastová karta v peněžence. Tahle šikovná parťačka vám otevře dveře k flexibilnímu financování a ještě vám může ušetřit nějakou tu korunu.

Představte si, že potřebujete rychle zaplatit novou pračku nebo vám zrovna před dovolenou odešly brýle. S Cetelem kartou máte po ruce až 55 dní na zaplacení bez jediné koruny navíc. Není to super? A když nestíháte splatit celou částku najednou, nic se neděje - můžete si rozložit splátky podle svých možností.

Co vás určitě potěší, je věrnostní program. Za běžné nákupy dostáváte zpátky část peněz, což se hodí třeba na vánoční dárky nebo letní dovolenou. Bezkontaktní placení do pětistovky bez PINu? Samozřejmost. A když vyrazíte za hranice, nemusíte se bát - karta funguje všude, kde uvidíte logo Mastercard.

Bezpečnost především, že? Proto má karta několik ochranných prvků. Přes mobilní appku máte navíc všechno pod palcem - transakce, limity, a kdyby se karta náhodou zatoulala, hned ji zablokujete.

Splácení je maximálně flexibilní. Stačí hradit 4 % z použité částky měsíčně, ale klidně můžete poslat i víc. Potřebujete peníze na účet? Žádný problém, převedete si je přímo z karty.

Vyřízení? Rychlovka! Stačí vám osmnáct let, stálý příjem a české trvalé bydliště. Všechno vyřídíte online z pohodlí domova. A kdyby něco, nonstop podpora je tu pro vás každý den v týdnu. Ať už potřebujete poradit s nastavením karty nebo řešíte jakýkoliv problém.

Typy Cetelem karet a jejich výhody

Jak se vyznat v nabídce karet Cetelem? Pojďme si to projít tak, jak to známe z běžného života. Základem je klasická kreditka Cetelem, která vám dá volnost v nakupování a placení. Představte si, že potřebujete koupit novou pračku - s touhle kartou máte až 55 dní na to, abyste platbu zvládli bez úroků.

Karta Premium je pro ty, kdo chtějí něco navíc. Znáte ten pocit, když čekáte na letišti na zpožděný let? S Premium kartou můžete čekat v pohodlí letištního salónku s kávou v ruce. A když se něco pokazí? Máte k dispozici non-stop asistenční službu.

Pro mladé je tu karta Young - jasně, jako student potřebujete každou korunu. Bezkontaktní placení mobilem je samozřejmost a ty slevy u oblíbených značek se taky hodí, ne?

Bezpečnost? Tu řeší špičkové zabezpečení všech karet. Mobil v kapse vám ukáže každou utracenou korunu a přes internet máte svůj účet pod palcem 24/7.

Co potěší každého? Věrnostní program! Za běžné nákupy sbíráte body a pak si můžete vybrat odměnu. Třeba slevu na další nákup nebo nějakou fajn službu.

Podnikáte? Business karta vám ušetří hodiny třídění účtenek. Pracovní výdaje máte hezky oddělené od soukromých a účetní vás za to bude milovat.

A když vyrazíte do světa, s Premium kartou ušetříte na výběrech z bankomatů. Navíc máte v kapse i cestovní pojištění, takže když se něco semele, nejste v tom sami.

Cetelem svoje karty neustále vylepšuje - však víte, jak se všechno mění. A když potřebujete pomoct nebo třeba zvýšit limit, stačí zvednout telefon. Jsou tu pro vás, když to potřebujete.

Podmínky získání karty a potřebné doklady

Chcete si pořídit kreditku od Cetelemu? Musíte být plnoletí a mít trvalé bydliště v Česku. Bez pravidelného příjmu to ale nepůjde - ať už jste zaměstnaní aspoň tři měsíce u stejné firmy, nebo podnikáte minimálně rok.

Nejdřív si připravte občanku a ještě jeden doklad totožnosti - může to být třeba řidičák nebo pas. Bydlíte v podnájmu? Budete potřebovat nájemní smlouvu. Máte vlastní byt? Stačí výpis z katastru.

Teď přichází to nejdůležitější - prokázat, že máte na splácení. Chodí vám každý měsíc výplata? Nechte si od šéfa potvrdit příjem, nesmí být starší než měsíc. Podnikáte? Připravte si daňové přiznání a potvrzení, že nedlužíte státu.

A pozor - žádné kostlivce ve skříni! Cetelem si pořádně proklepne vaši úvěrovou historii. Máte někde nesplacené dluhy? To by byl problém. Kouknou se i na to, kolik měsíčně utratíte a jaké máte další závazky.

Když všechno klape, za pár dní máte vystaráno. Kartu vám pošlou poštou domů, PIN kód dostanete zvlášť. Pak už jen stačí kartu aktivovat - buď po telefonu, nebo přes internet.

Občas se může stát, že budou chtít ještě něco navíc - třeba další výpisy z účtu nebo informace o vzdělání. To už záleží na konkrétní situaci. Ale nebojte, není to nic složitého.

Úvěrový limit a způsob splácení

Mít kreditní kartu Cetelem v peněžence znamená mít po ruce finanční rezervu přesně podle vašich možností. Víte, jak je to v životě - jednou potřebujete novou pračku, jindy vás zaskočí nečekaná oprava auta. A právě proto dostanete svůj vlastní úvěrový limit od 10 tisíc až po 150 tisíc korun.

Když prokážete, že umíte s penězi hospodařit, můžete získat až 200 tisíc korun k čerpání. Je to jako s důvěrou - nejdřív ji musíte získat, pak se vám otevřou nové možnosti.

Splácení? To je naprostá pohoda. Každý měsíc zaplatíte aspoň 4 % z toho, co jste utratili. Jasně, můžete poslat i víc, když se vám zrovna zadaří. Peníze odejdou vždycky 15. den v měsíci, takže si to můžete perfektně naplánovat podle výplaty.

Nejpohodlnější je nastavit si inkaso - pak nemusíte na nic myslet. Ale klidně můžete platit i převodem nebo složenkou, jak vám to nejlíp sedne. A kdyby přišly horší časy? Stačí zvednout telefon a společně najdeme řešení, které vám pomůže překlenout těžké období.

Co potěší každého - můžete si užít až 55 dní bez úroků, když platíte kartou v obchodech. Představte si, že si koupíte novou ledničku a když částku splatíte včas, neplatíte ani korunu navíc.

Všechno máte jako na dlani v online účtu - kolik jste utratili, kolik vám zbývá, kdy máte platit. Žádné překvapení, žádné složité počítání.

A kdyby vás život zaskočil? Můžeme se domluvit na odkladu splátek. Protože víme, že každý se někdy může dostat do složité situace. Hlavní je o problémech mluvit včas a společně najít cestu ven.

Poplatky a úrokové sazby

Kreditka od Cetelemu může být skvělý pomocník, ale je potřeba vědět, do čeho jdete. Roční poplatek 299 korun není nijak závratný, zvlášť když první rok většinou neplatíte nic. Pokud chcete přidat kartu pro partnera nebo děti, připlatíte si jen stovku ročně.

Co vás asi nejvíc zajímá, jsou úroky, že? Počítejte s úrokem mezi 19,9 a 25,9 procenty ročně - záleží na tom, jak zodpovědně splácíte. Ale pozor, máte super možnost neutratit na úrocích ani korunu! Stačí všechno splatit do 55 dnů a je to bez úroků. Třeba když si koupíte novou pračku a do výplaty to hodíte zpátky.

Při cestách do zahraničí si dejte bacha na poplatek 2,5 % za převod měny. To se může při větších nákupech docela nasčítat. A vybírat hotovost? Radši ne - z bankomatu vás to bude stát minimálně 89 korun, na pobočce ještě víc.

Měsíční výpisy můžete mít zadarmo do mailu, nebo si připlatit 39 korun za papírovou verzi. Splácení přes inkaso je bez poplatků, ale pokud chcete složenku, připlatíte si 29 korun za každou.

Překročení limitu vás bude stát tři stovky, a s upomínkami to taky není levná záležitost - od 150 do 500 korun podle toho, kolikátá v pořadí je. Ztratili jste kartu? Nová vás vyjde na 199 korun, když ji budete chtít expres, tak na pětistovku.

Každý měsíc musíte splatit aspoň 3 % z toho, co jste utratili (minimálně dvě stovky). Ale klidně můžete poslat víc, nikdo vás za to nepokutuje. A jestli se bojíte, že vám kartu někdo ukradne, za 29 korun měsíčně si můžete pořídit pojistku proti zneužití.

Bezpečnostní prvky a pojištění karty

Platební karta je dneska už nezbytnost, ale jak ji vlastně bezpečně používat? Nejdůležitější je čip EMV, taková malá chytrá věcička, která chrání vaše peníze před zloději. Když platíte v obchodě, zadáte PIN - ten znáte jenom vy a můžete si ho klidně změnit v kterémkoliv bankomatu České spořitelny, když se vám zachce.

Nakupujete rádi na internetu? Technologie 3D Secure je váš osobní strážce. Prostě vám při placení pípne SMS s kódem a máte jistotu, že vaše peníze nikam nezmizí. Je to jako mít u sebe bodyguarda, který hlídá každou online platbu.

V základu dostanete i pojištění proti zneužití - kdyby vám někdo kartu ukradl nebo jste ji ztratili, kryje vám to až 50 tisíc korun. Stačí jen co nejdřív zavolat na non-stop linku. Věřte mi, je to jako mít záchranné lano - člověk nikdy neví, kdy ho bude potřebovat.

Můžete si přihodit i extra pojištění na osobní věci. Představte si, že vám někdo štípne peněženku i s kartou a doklady - tohle pojištění vám pomůže zaplatit nové doklady nebo třeba výměnu zámků, až do 30 tisíc korun.

Denní a týdenní limity si nastavíte přesně podle sebe - ať už přes internet nebo po telefonu. Cetelem navíc hlídá všechny platby jako ostříž a když se děje něco divného, hned vám zavolají.

Karta má spoustu bezpečnostních vychytávek - hologram, UV prvky a CVV kód na zadní straně pro online nákupy. Jasně, zní to možná složitě, ale v praxi je to jednoduché jako facka.

Push notifikace jsou třešnička na dortu - hned víte o každé platbě. A když kartu nemůžete najít? Žádná panika - v aplikaci ji prostě dočasně zablokujete, a až se objeví mezi polštáři na gauči, zase ji odblokujete.

Věrnostní program a bonusy pro držitele

Platit kartou se fakt vyplatí! Za každou platbu vám totiž automaticky naskočí 1 % zpátky do peněženky. Představte si, že jdete na větší nákup za tisícovku - a hned máte desetikačku zpět. Peníze se vám střádají na speciálním účtu a kdykoliv je můžete poslat na svůj běžný účet nebo jimi zaplatit další nákupy.

A to není všechno! Občas se objeví super akce, kdy můžete získat až 10% cashback. Třeba když zrovna kupujete novou pračku nebo si vybíráte letní dovolenou. O všech těchto akcích se dozvíte hned, stačí mrknout do aplikace v mobilu.

Máte kamarády? Doporučte jim kartu a shrábněte 500 korun za každého. Je to jednoduché - kamarád si zařídí kartu, něco s ní zaplatí a vy máte peníze na účtu. V měsíci, kdy máte narozeniny, dostanete navíc dvojitý cashback ze všech nákupů. To už stojí za to, ne?

Čím víc kartu používáte, tím víc výhod získáváte. Pravidelní uživatelé mají třeba přednostní podporu, když něco potřebují vyřešit, nebo můžou vybírat větší částky z bankomatu. A když si něco koupíte na splátky (nad 10 tisíc a na rok nebo déle), jedna splátka je na nás!

Pro cestovatele je tu bezplatné cestovní pojištění a VIP přístup do letištních salónků za super ceny. Platíte v zahraničí? Super, dostanete extra body, které můžete proměnit třeba za slevu na další dovolenou.

A když všechno platíte včas? Dostanete další bonusové body navíc. Ty pak můžete využít na různé slevy nebo třeba na lepší podmínky půjčky. Prostě každá platba se počítá!

Platební karta Cetelem je jako klíč k pokladnici, která vám umožní splnit vaše sny, ale pamatujte, že každý klíč nese zodpovědnost za to, co odemkne

Radmila Procházková

Online správa karty a mobilní aplikace

Pro pohodlnou správu vaší Cetelem karty máte k dispozici moderní online nástroje, které vám umožní mít své finance pod kontrolou kdykoliv a kdekoliv. Prostřednictvím internetového bankovnictví Cetelem můžete sledovat všechny transakce, kontrolovat zůstatek na kartě a spravovat své platební limity. Po přihlášení do zabezpečené zóny Správa karty máte okamžitý přehled o všech provedených platbách, ať už jde o běžné nákupy v obchodech, výběry z bankomatů nebo online platby na internetu.

Mobilní aplikace Cetelem představuje ještě pohodlnější způsob, jak mít svou kartu pod kontrolou přímo ve svém chytrém telefonu. Aplikace je dostupná zdarma pro operační systémy Android i iOS a nabízí řadu praktických funkcí. Můžete si například nastavit automatická upozornění na provedené transakce, což významně zvyšuje bezpečnost při používání karty. V případě podezřelé transakce tak můžete okamžitě reagovat a kartu preventivně zablokovat.

V rámci online správy lze také flexibilně upravovat bezpečnostní parametry karty. Máte možnost dočasně změnit výši týdenního nebo měsíčního limitu pro platby, povolit či zakázat platby na internetu nebo upravit geografické omezení pro použití karty v zahraničí. Tyto změny se projeví prakticky okamžitě, což oceníte zejména při cestování nebo při plánování větších nákupů.

Důležitou součástí online správy je také přehled splátkových programů a možnost jejich aktivace. Přímo v aplikaci nebo přes webové rozhraní můžete převést větší nákupy na výhodné splátky, sledovat průběh splácení a mít přehled o celkové dlužné částce. Systém vám automaticky připomíná blížící se termíny splátek a nabízí možnost nastavení trvalého příkazu pro bezproblémové splácení.

Pro maximální bezpečnost jsou všechny online služby chráněny víceúrovňovým zabezpečením. Přihlášení probíhá pomocí unikátního ID a hesla, přičemž citlivé operace vyžadují dodatečné ověření pomocí SMS kódu nebo biometrických údajů v případě mobilní aplikace. Veškerá komunikace mezi vaším zařízením a servery Cetelem je šifrována pomocí nejmodernějších protokolů.

V případě ztráty nebo odcizení karty můžete prostřednictvím online správy nebo mobilní aplikace okamžitě kartu zablokovat. Není nutné čekat na pracovní hodiny zákaznické linky - blokace je dostupná 24 hodin denně, 7 dní v týdnu. Po vyřešení situace lze stejně snadno požádat o vydání náhradní karty, přičemž všechny nastavené parametry a splátkové programy zůstávají zachovány.

Kontaktní místa a zákaznická podpora

Pro držitele Cetelem karty je k dispozici rozsáhlá síť kontaktních míst a profesionální zákaznická podpora, která je připravena řešit veškeré dotazy a požadavky klientů. Hlavní zákaznické centrum společnosti Cetelem se nachází v Praze na adrese Karla Engliše 5, kde mohou klienti osobně vyřídit všechny záležitosti související s jejich platební kartou. Kromě hlavního centra jsou k dispozici i další pobočky ve větších městech České republiky, například v Brně, Ostravě, Plzni a Olomouci.

Zákaznická linka je dostupná 24 hodin denně, 7 dní v týdnu na telefonním čísle uvedeném na zadní straně karty. Profesionálně vyškolení operátoři jsou připraveni pomoci s širokou škálou požadavků, od aktivace nové karty přes změnu PIN kódu až po řešení případné ztráty či odcizení karty. V případě urgentních situací, jako je právě ztráta karty, je možné kartu okamžitě zablokovat prostřednictvím této non-stop linky.

Pro běžnou komunikaci mohou klienti využít také online správu účtu přes internetové bankovnictví, kde najdou přehled transakcí, mohou si upravit limity karty nebo požádat o navýšení úvěrového rámce. Cetelem klientům nabízí také mobilní aplikaci, která umožňuje správu karty přímo z chytrého telefonu. Prostřednictvím aplikace lze sledovat dostupný zůstatek, historii plateb a také lokalizovat nejbližší bankomaty.

V případě reklamací transakcí nebo jiných nesrovnalostí je možné využít specializované reklamační oddělení, které se nachází v hlavním zákaznickém centru. Reklamace lze podat osobně, písemně nebo elektronicky prostřednictvím zabezpečeného formuláře na webových stránkách společnosti. Standardní doba vyřízení reklamace je 30 dní, v případě složitějších případů může být tato lhůta prodloužena.

Pro klienty preferující písemnou komunikaci je k dispozici korespondenční adresa v Praze, kam lze zasílat veškeré dokumenty a žádosti. Společnost Cetelem klade důraz na rychlost vyřizování požadavků, proto je většina standardních operací zpracována do 24 hodin od přijetí. Důležité dokumenty a informace o kartě jsou klientům zasílány doporučenou poštou na adresu uvedenou ve smlouvě.

V rámci zkvalitňování služeb Cetelem pravidelně školí své zaměstnance v oblasti zákaznické péče a bezpečnosti platebních karet. Klienti mohou také využít vzdělávací sekci na webových stránkách, kde najdou užitečné informace o bezpečném používání karty, prevenci podvodů a správě osobních financí. Pro firemní klienty je k dispozici specializovaná podpora, která se zaměřuje na specifické potřeby podnikatelů a firem využívajících služby Cetelem.

Proces zrušení karty a ukončení smlouvy

Ukončení smluvního vztahu s poskytovatelem kreditní karty Cetelem a zrušení samotné karty představuje důležitý proces, který je třeba provést správným způsobem. Držitel karty má právo kdykoliv požádat o ukončení smlouvy, přičemž výpověď musí být podána písemnou formou. Tuto žádost lze zaslat buď poštou na adresu společnosti, nebo ji osobně doručit na pobočku Cetelem. V případě písemné výpovědi je nutné připojit úředně ověřený podpis, aby byla zajištěna právní validita dokumentu.

Před samotným zrušením karty je nezbytné vypořádat veškeré závazky vůči společnosti Cetelem. To znamená splatit celý nesplacený zůstatek na kartě, včetně případných poplatků a úroků. Doporučuje se nejprve kontaktovat zákaznickou linku a zjistit přesnou výši částky k úhradě. Po uhrazení všech závazků je vhodné si vyžádat potvrzení o bezdlužnosti, které může být později užitečné.

Výpovědní doba začíná běžet prvním dnem kalendářního měsíce následujícího po doručení výpovědi společnosti Cetelem. Standardní výpovědní doba činí dva měsíce, během kterých musí být vyrovnány všechny závazky. V průběhu výpovědní doby již není možné kartu používat k platbám ani výběrům z bankomatů, jelikož společnost Cetelem kartu zablokuje.

Po obdržení výpovědi společnost Cetelem provede kontrolu účtu a zašle klientovi závěrečné vyúčtování. Je důležité toto vyúčtování důkladně zkontrolovat a případné nesrovnalosti ihned reklamovat. Karta musí být fyzicky znehodnocena přestřižením přes magnetický proužek a čip, aby se předešlo jejímu případnému zneužití. Znehodnocenou kartu lze buď odevzdat na pobočce, nebo ji bezpečně zlikvidovat.

V některých případech může společnost Cetelem nabídnout možnost dočasného pozastavení karty místo jejího úplného zrušení. Tato varianta může být výhodná pro klienty, kteří předpokládají, že budou kartu v budoucnu opět potřebovat. Při pozastavení karty se neúčtují měsíční poplatky za vedení účtu, ale smlouva zůstává aktivní.

Po úspěšném ukončení smluvního vztahu by měl klient obdržet písemné potvrzení o ukončení smlouvy. Toto potvrzení je důležité si uschovat pro případné budoucí dokazování. Společnost Cetelem následně provede výmaz osobních údajů klienta ze své aktivní databáze v souladu s právními předpisy o ochraně osobních údajů, přičemž některé údaje musí být ze zákonných důvodů archivovány po stanovenou dobu.

Je také vhodné zkontrolovat, zda byly zrušeny všechny související služby, jako například pojištění karty nebo různé asistenční služby. Pravidelné platby a trvalé příkazy navázané na kartu musí být včas přesměrovány na jiný platební instrument, aby nedošlo k problémům s úhradami.

Parametr	Cetelem karta
Typ karty	Kreditní karta
Vydavatel	BNP Paribas Personal Finance (Cetelem)
Platební systém	Mastercard
Bezkontaktní platby	Ano
Internetové platby	Ano
Výběr z bankomatu	Ano
Bezúročné období	Až 55 dní
Vedení karty	Zdarma
3D Secure	Ano